بیمه شخص ثالث ( بخش اول )

 

بیمه ی شخص ثالث یکی از ضروری ترین انواع بیمه است که بیشتر مردم با آن آشنایی دارند.دلیل این امر،گذشته از کارایی و نقش بیمه ی شخص ثالث در زندگی، میتواند “اجباری” بودن آن باشد.

در قوانین راهنمایی و رانندگی ایران،نداشتن بیمه ی شخص ثالث نه تنها تخلف، بلکه جرم محسوب میشود و مالک وسیله ی نقلیه فاقد بیمه نامه ،مشمول پرداخت جریمه خواهد شد.بیمه شخص ثالث

در بیمه ی شخص ثالث، بیمه گذار، مالک وسیله ی نقلیه – بیمه گر ، شرکت صادر کننده ی بیمه نامه و شخص ثالث،هر فرد زیان دیده بجز راننده است که در حوادث مربوط به مورد بیمه شده دچار آسیب یا خسارت شده است.

بنابراین،راننده ی مقصر، شخص ثالث نیست .ولی برای جبران خسارت هایی که ممکن است به شخص راننده وارد شود،

 “بیمه ی حوادث راننده” به همراه بیمه نامه ی شخص ثالث  ارائه میشود.

 


  •  چه مواردی تحت پوشش بیمه ی شخص ثالث است؟

۱٫خسارت های وارد شده به اموال شخص ثالث و خسارت های وارده به وسایل منقول و غیرمنقولی که بخاطر برخورد با خودروی بیمه شده دچار آسیب شده اند.

۲٫خسارت های جانی یا بدنی که ممکن است برای اشخاص ثالث رخ دهد. شامل : فوت ، نقص عضو و هزینه های پزشکی ناشی از حوادثی که بواسطه ی خودروی بیمه شده اتفاق افتاده اند.

تمامی خسارت های جانی و مالی ذکر شده تا حداکثر میزان مبلغ تعیین شده از سوی شرکت های بیمه قابل جبران هستند.

 


  • سقف پوشش بیمه ی شخص ثالث چقدر است؟

سقف پوشش جانی در سال ۹۹ معادل مبلغ دیه در ماه حرام (۴۴۰میلیون تومان) است

نکته : خسارت جانی راننده مقصر بر اساس دیه در ماه های غیر حرام (ماه عادی) پرداخت‌‌‌‌‌ می‌گردد.

 حداقل پوشش مالی ۲٫۵ درصد دیه ماه حرام و حداکثر آن ۵۰ درصد دیه فرد مسلمان در ماه های حرام می باشد.

نکته : خودروهایی که ارزش روز آنها در زمان وقوع حادثه به تشخیص کارشناسان ارزیابی خسارت شرکتهای بیمه یا کارشناسان رسمی دادگستری، بیشتر از پنجاه درصد سقف تعهدات جانی که در ابتدای هر سال اعلام می‌شود، باشد به عنوان خودروی نا متعارف شناخته شده و خسارات مازاد وارد شده به این خودروها به عهده زیاندیده می باشد.

 

  1. ۱. حق بیمه پایه بیمه شخص ثالث هر سال توسط بیمه مرکزی تعیین و به شرکت‌های بیمه ابلاغ‌ می‌شود. این مبلغ بر اساس میزان دیه و تعداد سیلندر خودرو مشخص می‌گردد.

نرخ دیه طبق ماده ۵۴۹ قانون مجازات اسلامی مصوب ۱۳۹۲ از ابتدای سال ۱۳۹۹ مبلغ ۳۳۰ میلیون تومان در ماه‌های غیرحرام و مبلغ ۴۴۰ میلیون تومان در ماه‌های حرام تعیین گردیده است.

حق بیمه پایه سالیانه در سال ۹۹، مطابق جداول زیر اعلام شده است. این حق بیمه، برای حوادث ناشی از وسایل نقلیه برای تعهدات بدنی مطابق دیه و برای تعهدات مالی حداقل ۱۱ میلیون تومان است. البته سقف تعهد پوشش مالی بیمه شخص ثالث در حالت پایه ۱۱ میلیون تومان تعیین شده و بیمه‌گزار می‌تواند در صورت تمایل سقف پوشش مالی بیمه‌نامه را افزایش دهد. در سال ۹۹ حداکثر سقف پوشش مالی بیمه شخص ثالث ۲۲۰ میلیون تومان است. همان طور که می‌دانید قیمت انواع خودرو و لوازم و قطعات آن رشد قابل توجهی داشته؛ به همین دلیل توصیه می‌شود سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث را افزایش دهید و به پوشش پایه یعنی ۱۱ میلیون تومان بسنده نکنید.

 

نوع خودروی سواری شخصیمبلغ پایه (تومان)
کمتر از ۴ سیلندر۱,۴۱۴,۲۰۰
پیکان.پراید.سپند۱,۶۷۴,۷۰۰
۴ سیلندر۱,۹۶۸,۷۰۰
بالاتر از ۴ سیلندر۲,۲۰۳,۲۰۰

 

– حق بیمه شخص ثالث در سال ۹۹ برای وسایل نقلیه سواری با کاربری آژانس، تاکسی، کرایه و مسافرکش شخصی درون‌شهری، ۱۰ درصد و سواری کرایه و مسافرکش شخصی برون‌شهری، ۲۰ درصد بیشتری از حق بیمه وسایل نقلیه سواری مشابه است. این افزایش در حق بیمه برای خودروهایی که کاربری آژانس، تاکسی یا مسافرکش دارند، در سال ۹۹ تغییری نکرده است و دقیقاً مشابه سال ۹۸ است.

۲٫ تخفیف بیمه شخص ثالث (تخفیف عدم خسارت)

یکی از مواردی که در محاسبه ی حق بیمه ی نهایی تاثیر گذار است، تخفیف عدم خسارت بیمه است؛

یعنی به تعداد سال‌‌‌‌‌هایی که بیمه‌گذار از بیمه ثالث خود استفاده نکرده باشد، به بیمه‌نامه او تخفیف عدم خسارت تعلق‌‌‌‌‌ می‌گیرد.

 

در جدول زیر نحوه ی اعمال تخفیف عدم خسارت را مطالعه کنید:

 

تخفیف عدم خسارتدرصد تخفیف
سال اول۵%
سال دوم۱۰%
سال سوم۱۵%
سال چهارم۲۰%
سال پنجم۲۵%
سال ششم۳۰%
سال هفتم۳۵%
سال هشتم۴۰%
سال نهم۴۵%
سال دهم۵۰%
سال یازدهم۵۵%
سال دوازدهم۶۰%
سال سیزدهم۶۵%
سال چهاردهم۷۰%

 

 

۳٫ جریمه دیرکرد

در صورت اینکه به موقع برای تمدید بیمه نامه اقدام نشود، حق بیمه بدلیل احتساب جریمه دیرکرد افزایش خواهد یافت.

جریمه دیرکرد براساس نوع خودرو و بصورت روزانه محاسبه‌‌‌‌‌ می‌شود .

حداکثر میزان جریمه دیرکرد برای یک خودرو، ۳۶۵ روز است.یعنی اگر از آخرین تمدید بیمه نامه ی خودرو چندین سال هم گذشته باشد،بیمه گذار فقط جریمه ی یک سال را پرداخت میکند.

        جریمه ی دیرکرد به هیچ عنوان بخشوده نخواهد شد.و اگر کارگزاری اقدام به چنین کاری کند،تخلف بیمه ای انجام داده است.

 

 

۴٫ کاربری خودرو

یکی دیگر از مواردی که در تعیین حق بیمه لحاظ میگردد ، نوع کاربری خودرو است.

بنابراین خودروهایی که بیشتر مورد استفاده قرار میگیرند و در معرض خطرات بیشتری هستند حق بیمه ی بیشتری پرداخت می کنند.

مثل: تاکسی ، آمبولانس و …

 

۵٫ سال ساخت و عمر خودرو

به دلیل اینکه خودروهای فرسوده بیشتر در معرض خسارت قرار دارند ، برای خودروهایی که بیش از ۱۵ سال از سال تولیدشان میگذرد،به ازای هرسال ۲درصد به مبلغ حق بیمه ی آنها اضافه میگردد.

حداکثر این ضریب ۲۰درصد است.

 

 

۶٫ پوشش بیمه نامه

میزان مبلغی است که شرکت بیمه برای پرداخت خسارت های مالی و جانی به بیمه گذاران تقبل کرده است.

حداقل میزان پوشش توسط بیمه ی مرکزی اعلام میگردد و معادل یک چهلم دیه در ماه حرام است.

بیمه گذاران می توانند با پرداخت حق بیمه ی بیشتر ، سقف پوشش بیمه نامه ی خود را افزایش دهند.

 

 

۷٫ مدت اعتبار بیمه نامه

بیمه نامه ی شخص ثالث را می توانید برای مدت چند روز تا یک سال خریداری کنید.اما لازم به ذکر است که خرید آن بصورت سالانه از لحاظ اقتصادی به صرفه تر است.

  • اعتبار بیمه نامه شخص ثالث از ساعت ۲۴ همان روز صدور بیمه نامه آغاز می شود.

 

پاسخی بگذارید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *